研究:为了避免更高的医疗保险保费，改变计划

也许一只和蔼可亲的壁虎可以帮助奥巴马政府推销其医疗保险改革方案。

在长期播放的汽车保险广告中，这个健谈的小吉祥物承诺，如果你换一家保险公司，你可以省下15%的钱。现在一项研究表明，最受欢迎的医保计划将2016年的保费平均提高了15%。如果你想少付钱，你就得换。

无党派的凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)周三发表研究报告之际，奥巴马总统医改法案下的补贴私人医保的注册季节已进入第三周。由于不断上涨的保费、高昂的自付费用和持怀疑态度的消费者，政府面临着通过该法律的在线保险市场扩大覆盖人群的挑战。

这项研究调查了一种被称为“最低成本白银计划”的保险范围，这是卫生法中最受欢迎的。银是中间层，最低成本的银计划在每个社区都是不同的。问题是，最低成本的银计划每年都可能改变。如果你的计划今年保持了这一优势，那么2016年可能就没有了。

分析了36个州的数据，发现假设一个40岁的人在2015年面临着264美元的最低成本白银计划的平均溢价。如果消费者在2016年继续使用相同的计划，他的保费将是304美元，或增加15%。这还不包括纳税人资助的补贴，后者降低了消费者的最终成本。

该研究的主要作者辛西娅·考克斯(Cynthia Cox)表示:“归根结底，保险公司正在提高原本成本最低的银色计划的保费。”“在许多情况下，人们可以通过切换到新的最低成本白银计划来节省保险费。”

研究发现，大约四分之三的县都是这种情况。在所有消费者中，那些转换的人在一年内可以节省322美元。

奥巴马政府对调查结果没有异议。同样在周三，政府发布了开放注册第二周的统计快照。调查显示，在HealthCare.gov网站服务的38个州，有近53.5万人选择了医保。大多数是回头客，但官员们无法透露有多少人改变了计划。

医疗保健法的起草者打算创建一个竞争市场，在这个市场中，消费者会寻找廉价商品，保险公司会持续感受到保持低保费的压力。但去年，只有大约一半的续保客户积极购买新计划。这个过程可能会令人生畏，因为除了保费之外，消费者还必须考虑诸如免赔额、费用分担、共同支付额和计划的提供商网络等变量。

凯泽的研究似乎反映了一些招生顾问在这个报名季节遇到的情况。

“去年购买最便宜保险的人现在看到了大幅增长，”基金会社区(Foundation Communities)的伊丽莎白·科尔文(Elizabeth Colvin)说。基金会社区是一家为德克萨斯州奥斯汀的低收入人群服务的非营利组织。

科尔文说，对低收入工人来说，获得银色计划是至关重要的，即使它不是最便宜的，因为银色计划除了帮助支付保险费之外，还有额外的补贴。

在健康法的四个覆盖级别中——青铜、白银、黄金和铂金-白银计划是唯一提供额外的成本分担援助，以减少患者实际使用保险时的免赔额和共同支付额。

费用分摊补贴是根据收入数额逐级提供的。根据Kaiser的数据，有了补贴，对于那些达到联邦贫困线150%的人来说，白银计划的平均免赔额从3,064美元降至221美元，三口之家的免赔额为30,135美元，个人为17,655美元。免赔额是指客户在保险生效前每年必须支付的医疗费用。

科尔文说:“成本分担是这项保险行之有效的原因。

12月15日是修改或签署新计划的最后一天，该计划将于1月1日生效。开放注册截止日期为1月31日。

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