如何在2017年为您选择合适的金融服务额度

11月通常是数百万人从雇主那里获得医疗保险、残疾保险和其他福利的开放注册时间。如果你是其中之一，你的重要选择之一是你是否想要一个灵活的消费账户和存多少钱。

fsa是一些雇主提供的福利计划的一部分。你只能把FSA的钱花在“合格的医疗费用”上，这是由国税局决定的。这笔钱会定期从你的税前工资中扣除。你可以在年初拿到全部的钱，所以如果你有大的医疗保健费用在最初的几个月，你的全部FSA资金已经可以使用。

不像健康储蓄账户，你加进去的钱永远都是你的，金融服务管理局的钱是“用还是丢”的。为雇主提供福利的公司WageWorks的首席合规官乔迪•迪特尔(Jody Dietel)表示，任何剩余的钱都会回到计划所有者手中，很可能是你的雇主，“以抵消行政开支”。

然而，美国国税局的规定使使用或失去的最后期限变得灵活。许多雇主会让你保留500美元的未使用资金，最长可保留一年。其他雇主可能会给你一个宽限期，你可以在下一个计划年的前75天花完这笔钱。在决定你的最终贡献之前，询问你的福利管理人员你的雇主是否提供这两种选择。

决定每年向金融服务管理局投入多少资金是很重要的，因为如果你投入的资金超过了你的支出，你就有赔钱的风险。如果你低于你的数额，你就失去了拥有税前资金的优势。

确定你的FSA金额

2017年金融服务管理局的缴款限额将为2600美元，即每月217美元左右。

如果你的医疗费用很简单，这里有两条选择FSA金额的简单经验法则:

-如果你未报销的医疗账单通常是每月217美元或更多，考虑将这个限额贡献给你的金融服务管理局。

-如果你的医疗费用一般较低，捐出你明年的牙科和视力费用大概就足够了。

如果你不认为2017年的自费医疗费用将明显超过金融服务管理局的限制，把这三个数字加起来，你可以用金融服务管理局的钱支付:

-你的健康计划是免赔的在一些计划中，你必须为你的许多医疗费用支付100%，直到你达到免赔额，那时计划开始支付一部分。平均健康保险根据凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的数据，2016年，个人在雇主计划中的扣除额为1478美元。如果您的免赔额超过每年的金融服务管理局限额，请考虑使您的金融服务管理局限额达到最大值。

-你希望在共同支付和共同保险上花多少钱。共同支付是你在护理时支付的固定金额，而共同保险是你在护理总费用中支付的百分比。

-你的处方、牙科检查和视力护理的份额。

雇主福利公司Delta health Systems的客户服务副总裁莱娅·雷耶斯(Lea Reyes)建议，看看你的健康计划的福利汇总，看看明年你所承担的成本份额是否会上升。雷耶斯说:“通常情况下，雇主会每年增加你所承担的费用份额。”如果你的免赔额、共同支付额或共同保险增加，相应调整你的金融服务保险金额。

何时添加更多

对于那些患有慢性疾病的人、一大家人或孩子参加体育运动的人，或者2017年可能迎来宝宝的人来说，医疗费用可能难以预测。如果你还没有计划将其增加到最大限度，那么就向FSA添加更多。

如何处理额外的现金在你的FSA

如果到了年底，你还没有花完FSA的钱，你可以这样做:

-如果你的金融服务管理局有结转选项，把额外的金额留在帐户中，从明年的贡献中减去它。如果您的金融服务管理局有到2017年的宽限期，在这段时间内安排您可以进行的任何医疗检查，并使用盈余开始支付2017年的健康保险免赔额。

-确保你用的都是FSA的钱。

-如果您和您的配偶都有FSA福利，您可以为家庭贡献并使用两个账户医疗费用。这导致2017年的总支出上限为5200美元，这可以帮助解决矫正器或分娩等大额支出。

-把剩下的钱花在可以在2017年使用的东西上。网上商店FSAstore.com的创始人兼总裁杰里米·米勒(Jeremy Miller)说，符合fsa标准的产品包括防晒霜、温度计和血压监测仪等。FSAstore.com只销售符合fsa标准的产品。

“我们一些最受欢迎的产品是局部疼痛疗法，”他说，并补充说缓解疼痛的电子设备也很受欢迎。但请注意，你不能用FSA的钱购买像泰诺这样的非处方药。

最后一点提醒:许多fsa现在都有借记卡，但要保存收据，以防收费被拒绝，你需要证明你的费用。

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