高额的健康计划筹集财政破产的风险对脆弱的美国人来说,研究发现

高额健康计划是吹捧为他们省钱的潜力,但南加州大学的一项新研究发现,他们可以大大增加高自付医疗费用的风险是低收入的美国人或慢性疾病,可能会推翻他们的金融灾难。

“这些计划保费较低,似乎可负担得起的,但如果你是低收入或长期患病,他们可能会伤害你,因为你面对灾难性的风险明显高于现款支付的成本,“说Neeraj Sood说,该研究的通讯作者,高免赔额医疗保险专家南加州大学Schaeffer卫生政策和经济中心。“人们常常不懂医疗保险,因此可能不知道,参加高扣除计划暴露了他们巨大的金融风险。”

早期的研究定义为消费者过度财政负担支出超过他或她的收入的3%的健康问题。

有鉴于此,南加州大学的研究人员Schaeffer中心计算过度财政负担的风险增加后对某些群体的消费者从传统高免赔额医疗保险覆盖面。财务困境的可能性更高高免赔额医疗保险对所有参与者,特别是那些低收入或慢性疾病。

事实上,超过半数的低收入新生和超过三分之一的慢性病面临过度财政负担后参加式健康计划。

现金消费与高额的健康计划

研究表明,登记在一个高额健康计划也提出了个人负担的高额医疗开支的概率。的比例可能超过2000美元花在保健,例如,增加了近10百分点之间完整的样本和低收入群体。慢性病人的比例支付,在保健增长了15个基点。

“如果你是低收入或有慢性疾病,或者两者兼有,和你的雇主开关高额保险,那么你的机会会大大增加面临过度财政负担甚至金融灾难,”Sood说,价格南加州大学公共政策学院教授。

这项研究发表在美国管理式医疗杂志》上,是基于25%的随机样本数据从OptumInsight Clinformatics数据集市,联合健康集团的子公司。

研究覆盖声称在一个完整的三年时间从2011年到2013年为商业保险用户和他们的家属。相比较而言,这项研究主要针对一个对照组,其中包括653155名消费者在传统高免赔额医疗保险计划和36387消费者。他们的年龄从18岁到64岁不等。

消费者有皮肤在游戏中吗?

越来越多的美国人已经注册了高额计划加上tax-preferred医疗储蓄账户支出也称为“式健康计划”,因为他们在2004年上市。大约4%的工人参与了一项覆盖式健康计划在2006年。现在,28%是根据凯撒家庭基金会。

“如果这一趋势继续下去,我们必须更好的通知个人的重大的负担时,他们可能面临寻求治疗,“Sood说。

计划的支持者们认为高免赔额给消费者更多的皮肤在游戏中成为明智的价格消费者医疗保健服务和储备资金在他们的健康储蓄帐户(HSA)基础护理和紧急情况。

批评者认为,高免赔额医疗保险太多的责任转移到消费者和防止他们寻求甚至基本的护理,使他们最终看医生在紧急情况下更昂贵的健康问题。

消费倾向并不是导致储蓄

研究表明,消费者往往选择更糟糕的计划尽管提供期权溢价较低和现金支出的财务风险较低。

这项研究是由南加州大学最新的一系列Schaeffer检查高免赔额医疗保险如何影响消费者和中心卫生保健。

“这些计划做省钱,但似乎他们不存钱在智能方面,“Sood说。“我们的研究表明,消费者在这些计划不增加预防保健的使用,这将降低整体成本。我们没有看到增加的价格购买保健。我们还没有看到一个减少使用不必要的医疗服务。”

高免赔额医疗保险的保险费低于传统的计划。2013年,针对单一覆盖员工保费贡献平均为每年726美元高免赔额医疗保险与传统HSA和1027美元的计划。

研究的合著者和南加州大学Schaeffer中心研究员艾琳·崔西指出,不同类型的员工可能更喜欢不同类型的雇主提供的医疗保险的选择。

”式健康计划是一个有吸引力的选择消费者,尤其是高收入家庭受益于tax-preferred储蓄账户,如果需要支付高昂的付现成本,”翠西说,他也是一个南加州大学研究助理教授。“但我们的研究表明,他们可以有更多弱势群体的负面影响。”