医疗保险扩大了老年人的家庭支持

明年，许多州的老年人将能够通过私人医疗保险优势(Medicare Advantage)保险计划获得额外服务，如帮助做家务、安全设备和照顾者的休息，这预示着医疗保险可能会发生重大变化。

这一转变反映出人们越来越认识到，简单的家庭帮助可以对病人的健康产生有意义的影响，并减少纳税人的一些成本。花几百美元在淋浴间安装扶手，可以防止摔倒导致髋部骨折，这是一种改变人生的伤害。

无党派智库城市研究所(Urban Institute)的高级研究员霍华德·格莱克曼(Howard Gleckman)说，新覆盖的服务类似于需要长期护理的人可能需要的服务。“它开始打破长期护理和联邦医疗保险之间的墙，除了极少数例外，联邦医疗保险从来没有为长期护理支付过费用。”

改变正在慢慢开始。明年，大约20个州的一些医疗保险优惠计划将提供这些服务，预计这些服务将随着时间的推移而增长。

必须有与健康相关的理由才能获得资格，不同计划的费用会有所不同。在一些计划中，没有额外的成本。但也有限制。例如，一个计划可以覆盖成人日托中心每周一天的工作。

预计明年将有近2300万医疗保险受益人(超过三分之一)受到医疗保险优先计划的覆盖。私人医保计划通常提供较低的自付费用，以换取对医生和医院选择的限制，以及事先获得服务授权等其他限制。对保险公司来说，这是一项不断增长的业务。

2019年医疗保险优惠开放注册将于12月7日结束。但是，使用医疗保险的在线计划查找器来搜索具有扩大福利的计划并不容易，因此受益人及其家人将不得不依赖保险公司在开放注册期间邮寄的宣传材料。

多年来，医疗保险允许私人计划提供传统计划不包括的补充福利。想想免费的健身房会员资格，去医院看病的交通或者住院后的家庭送餐。

在医疗保险的支持下，新的福利将这一水平提升到了一个更高的水平。

保险公司Anthem医疗保险业务总裁马克•鲁索(Marc Russo)表示:“这是一个很大的概念，从某种意义上说，它正式鼓励计划跨越界限，涉及影响受益人健康和福祉的很多很多事情。”“就我个人而言，我已经在医疗保险制度中工作了几十年，相信它是有回报的。”

安塞姆公司旗下的保险公司在其运营的21个州中的12个州提供不同的保险方案。他们可以选择替代疗法，比如针灸，或者去成人日托中心，或者在家里找个人帮手。

UnitedHealthcare和Humana等其他主要保险公司也参与其中。

尽管如此，联邦医疗保险的开放并不能取代全面的长期医疗保险，许多人至少在他们生命的一部分时间里需要这种保险，而且价格仍然昂贵得令人望而却步。试图通过医疗补助计划(针对低收入人群的计划)获得长期护理的老年人必须花掉他们一生的积蓄。

“医疗保险政策没有跟上时代，”俄勒冈州民主党参议员罗恩·怀登(Ron Wyden)说。他是两党立法的作者之一，该立法被视为通过联邦医疗保险优先计划(Medicare Advantage)扩大服务的催化剂。

怀登说，他正在努力为传统的医疗保险带来类似的选择，这仍然是三分之二的老年人的选择。他补充说:“很明显，这将是一项必须逐步完成的努力。”

在医疗保健问题在政治上分歧最大的时候，这些变化代表了一种罕见的共识。共和党和民主党议员，以及特朗普政府的医疗保险主任Seema Verma，都在朝着同一个方向努力。

通过医疗保险优先计划提供更广泛服务的想法体现在参议院财政委员会的一项两党法案中，该法案旨在改善对患有慢性病的老年人的护理。这项立法被纳入今年早些时候通过的一项大规模预算法案。特朗普政府在春季发布了相关规定，试图加速这些变化。

根据医疗保险，12家保险公司明年将通过20个州的160个计划提供扩大的补充福利。在其他四个州和波多黎各，有某些健康状况的老年人可享受这种福利。

UnitedHealthcare医疗保险优先计划开发负责人史蒂夫·华纳(Steve Warner)说:“该指南在年度规划过程中发布得相当晚，这就是为什么有些福利可能一开始就很小。”

联邦医疗保险估计，明年将有大约78万受益人获得新的福利。家庭助手和照顾者的支持是最受欢迎的。

消费者权益倡导者建议老年人仔细权衡医疗保险优先计划是否最适合他们。如果他们不喜欢它，他们可以回到传统的医疗保险，但那些已经存在疾病的人可能无法购买“医疗保险”政策来帮助支付自付费用。他们也可以转向另一个医疗保险优先计划。

医疗保险不会因为保险公司提供额外的福利而向他们支付更多的钱。在一个复杂的公式下，他们的资金主要来自保险公司提交的投标和联邦医疗保险向计划支付的最高金额之间的差额。如果这些公司的出价低于医疗保险的价格，他们可以以额外福利的形式将其中一部分返还给受益人。受益人的费用可能有所不同。一些公司将不会面临额外的成本。

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